{"id":117915,"date":"2026-08-18T14:53:15","date_gmt":"2026-08-18T14:53:15","guid":{"rendered":"https:\/\/elregionalvm.com.ar\/noticias-villa-maria\/?p=117915"},"modified":"2026-08-18T14:53:29","modified_gmt":"2026-08-18T14:53:29","slug":"opinion-creditos-para-viviendas-con-el-4-del-fgs-en-hipotecas-se-recupera-la-construccion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/elregionalvm.com.ar\/noticias-villa-maria\/opinion-creditos-para-viviendas-con-el-4-del-fgs-en-hipotecas-se-recupera-la-construccion\/","title":{"rendered":"[Opini\u00f3n] Cr\u00e9ditos para viviendas: Con el 4% del FGS en hipotecas se recuperar\u00eda la construcci\u00f3n"},"content":{"rendered":"\n

El Fondo de Garant\u00eda de Sustentabilidad (FGS) se constituy\u00f3 con los ahorros de la gente apropiados a las AFJP. Tradicionalmente se us\u00f3 para financiar al Estado y tener acciones en empresas privadas. Alcanzar\u00eda con que una peque\u00f1a proporci\u00f3n se destinara a cr\u00e9ditos hipotecarios para recuperar el empleo en la construcci\u00f3n, sostiene un reciente informe de la consultora Idesa.<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Un fen\u00f3meno conocido que genera mucha p\u00e9rdida de bienestar en Argentina es el d\u00e9ficit de viviendas. El rompimiento de los contratos en el 2002 hizo que los cr\u00e9ditos hipotecarios se hicieran muy escasos, de muy corto plazo y muy onerosos.<\/p>\n\n\n\n

El resultado es que en el a\u00f1o 2004 hab\u00eda un 83% de propietarios y un 17% de inquilinos. En la actualidad hay 75% de propietarios y 25% de inquilinos. Mientras, en el sector de la construcci\u00f3n se perdieron 63.000 puestos de trabajo desde noviembre del 2023 a la actualidad. Esto equivale a aproximadamente un cuarto de la reducci\u00f3n total en el empleo privado formal.<\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, el FGS \u2013conformado con los ahorros previsionales que estaban administrados por las AFJP\u2013 cuenta actualmente con unos USD 75.000 millones. Casi un 80% est\u00e1 invertido en t\u00edtulos p\u00fablicos y el restante en otros tipos de inversiones, donde la mayor proporci\u00f3n son acciones en empresas privadas.<\/p>\n\n\n\n

En este contexto, el gobierno anunci\u00f3 que se est\u00e1 estudiando la alternativa de usar parte del FGS para aumentar los cr\u00e9ditos hipotecarios para la construcci\u00f3n de viviendas.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 impactos podr\u00eda tener el FGS como factor dinamizador del empleo en la construcci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

En base a un ejercicio de simulaci\u00f3n se pueden aproximar los siguientes resultados:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Seg\u00fan un estudio de la CEPAL, en Chile por cada 1 mill\u00f3n de d\u00f3lares invertidos en la construcci\u00f3n de vivienda se generan 23 empleos anuales directos en la construcci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
      \n
    • Esto implica que para recuperar los 63.000 empleos perdidos en la construcci\u00f3n se necesitar\u00eda invertir aproximadamente 2.700 millones de d\u00f3lares.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
        \n
      • Este monto equivale a alrededor del 4% del FGS.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

        Estos datos muestran que con una peque\u00f1a reasignaci\u00f3n de recursos del FGS se puede hacer una contribuci\u00f3n muy importante a la recuperaci\u00f3n del empleo en la construcci\u00f3n y a paliar el d\u00e9ficit de viviendas.<\/p>\n\n\n\n

        Adem\u00e1s, el mismo estudio de CEPAL en Chile \u2013pa\u00eds comparable con Argentina\u2013 se\u00f1ala que la inversi\u00f3n en viviendas genera un 50% adicional de aumentos en empleos indirectos (industria, comercio y servicios).<\/p>\n\n\n\n

        Esto implica que el uso m\u00e1s inteligente del FGS podr\u00edan generar unos 100 mil puestos de trabajo adicionales (sumando los empleos directos e indirectos). Esto equivale a m\u00e1s del 40% de las p\u00e9rdidas totales de empleos privados formales que se acumulan desde noviembre del 2023.<\/p>\n\n\n\n

        Para qu\u00e9 se usa<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        El dise\u00f1o del FGS es inconsistente ya que no se usa para fines previsionales. Por ejemplo, la ley impide que se use para cancelar los juicios previsionales con condena firme o pagar las deudas con cajas provinciales no transferidas.<\/p>\n\n\n\n

        Este vac\u00edo permite que sus recursos se usen para financiar al Estado nacional, comprar acciones de empresas privadas y otras inversiones.<\/p>\n\n\n\n

        En general, la rentabilidad hist\u00f3rica ha sido muy baja, la designaci\u00f3n de directores desde el Estado en empresa privadas muy perturbadora y discrecional y los riesgos de corrupci\u00f3n muy altos (como fue el caso de los seguros para los pr\u00e9stamos a jubilados).<\/p>\n\n\n\n

        <\/p>\n\n\n\n

        \"\"<\/figure>\n\n\n\n

        <\/p>\n\n\n\n

        M\u00e1s all\u00e1 de la necesidad de revisar integralmente el FGS, en el corto plazo y con una afectaci\u00f3n marginal del total de sus recursos se podr\u00eda lograr un impacto muy positivo. La forma de canalizarlo es dando financiamiento a los bancos p\u00fablicos y privados que ya tienen montada la tecnolog\u00eda de gesti\u00f3n de cr\u00e9ditos hipotecarios para vivienda.<\/p>\n\n\n\n

        Los cr\u00e9ditos deber\u00edan ser para familias que no sean due\u00f1as, a plazos largos (m\u00e1s de 20 a\u00f1os) y a una tasa de inter\u00e9s moderada (por ejemplo, UVA m\u00e1s 5%) de manera que la cuota no sea muy diferente al costo actual de un alquiler.<\/p>\n\n\n\n

        Para el FGS quedar\u00eda una rentabilidad superior a la hist\u00f3rica y menos riesgo que las inversiones actuales. Por otro lado, el sector de la construcci\u00f3n tiene capacidad ociosa de manera que puede reaccionar r\u00e1pidamente ante un aumento en la demanda de viviendas. Pero los impactos m\u00e1s importantes son reducir el d\u00e9ficit habitacional y reactivar el empleo de una manera casi inmediata.<\/p>\n\n\n\n

        En los pa\u00edses bien organizados los ahorros previsionales son el principal sost\u00e9n de los cr\u00e9ditos hipotecarios para vivienda. En la Argentina es prioritario reformar el sistema previsional y darle consistencia al FGS. Mientras tanto, con una peque\u00f1a asignaci\u00f3n del FGS a cr\u00e9ditos hipotecarios se puede dar respuesta r\u00e1pida a los d\u00e9ficits de vivienda y empleo.<\/p>\n\n\n\n

        <\/p>\n\n\n\n

        Informe: Idesa<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

        <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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