<\/p>\n\n\n\n
Los cr\u00e9ditos hipotecarios UVA son pr\u00e9stamos destinados a la adquisici\u00f3n de viviendas. Para posibilitar plazos largos se prev\u00e9 la actualizaci\u00f3n del capital por inflaci\u00f3n. Se crearon en el 2016 y se expandieron hasta la crisis del 2018.<\/p>\n\n\n\n
En un contexto de aceleraci\u00f3n inflacionaria, la actualizaci\u00f3n de la cuota de los cr\u00e9ditos tendi\u00f3 a ser mayor que la de los salarios. Por ejemplo, el valor de las cuotas de un cr\u00e9dito tomado en el 2017 aument\u00f3 aproximadamente un 20% por encima de lo que subieron los salarios.<\/p>\n\n\n\n
El Congreso nacional se apresta a sancionar una ley para abordar el tema. En t\u00e9rminos simplificados el proyecto prev\u00e9 crear un nuevo impuesto sobre la actividad financiera a los fines de subsidiar a los deudores hipotecarios UVA.<\/p>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Por un lado, cuando la inflaci\u00f3n supere a los salarios, se establece que la cuota se incrementar\u00e1 siguiendo a los salarios. Por el otro, si la cuota supera el 30% de los ingresos del deudor, se extender\u00e1 el plazo hasta un 25% del plazo original de manera de reducir el monto de la cuota. En ambos casos se compensar\u00e1 al banco que otorg\u00f3 el cr\u00e9dito con el producido del nuevo impuesto.<\/p>\n\n\n\n D\u00e9ficit cr\u00f3nico<\/strong><\/p>\n\n\n\n La pregunta que cabe hacerse es qu\u00e9 impacto tienen este tipo de medidas de cara al cr\u00f3nico y severo d\u00e9ficit de viviendas que sufre la Argentina.<\/p>\n\n\n\n Para ello sirve apelar a los datos de los \u00faltimos tres censos de poblaci\u00f3n. Seg\u00fan esta fuente se observa que:<\/p>\n\n\n\n Estos datos muestran que entre 1991 y el 2001, cuando la Argentina transit\u00f3 un periodo de estabilidad de precios que permiti\u00f3 expandir los cr\u00e9ditos hipotecarios, el porcentaje de familias que accedi\u00f3 a la vivienda propia aument\u00f3 significativamente.<\/p>\n\n\n\n A partir del 2002, con el cambio de r\u00e9gimen monetario, la ruptura de las cl\u00e1usulas de los contratos hipotecarios y el retorno a la alta inflaci\u00f3n, el cr\u00e9dito a largo plazo nuevamente tendi\u00f3 a desaparecer.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Sin pr\u00e9stamos hipotecarios, para la mayor\u00eda de las familias es imposible la compra de una vivienda. Por eso, el \u00faltimo censo delata un gran retroceso social al se\u00f1alar que actualmente el porcentaje de familias propietarias es menor que hace 30 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n El \u00faltimo censo delata un gran retroceso social al se\u00f1alar que actualmente el porcentaje de familias propietarias es menor que hace 30 a\u00f1os.<\/strong><\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n En un contexto de inflaci\u00f3n cr\u00f3nica la \u00fanica manera de generar condiciones para que existan cr\u00e9ditos a largo plazo es que se contemple la indexaci\u00f3n de las cuotas. Cambiar con una ley los t\u00e9rminos de los contratos privados resulta pol\u00edticamente atractivo para congraciarse con los actuales deudores.<\/p>\n\n\n\n Pero perjudica a los que no tienen vivienda ya que con este tipo de medidas tendr\u00e1n menos posibilidades de acceder a un cr\u00e9dito hipotecario. El impuesto para compensar a los bancos por el cambio en las condiciones de los pr\u00e9stamos que se apresta a aprobar el Congreso aumentar\u00e1 las muy altas imposiciones sobre el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n El resultado ser\u00e1 menos cr\u00e9ditos a mayores costos. La l\u00f3gica subyacente es favorecer a un grupo peque\u00f1o, que tiene un reclamo bien organizado, a costa de perjudicar al conjunto de la sociedad.<\/p>\n\n\n\n Consensos err\u00f3neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n En otros pa\u00edses, la estabilidad y el respeto a los contratos permite a las familias acceder a la vivienda propia con pr\u00e9stamos hipotecarios que se extienden por varias d\u00e9cadas. Esto hace que las cuotas sean similares al costo de un alquiler. Es un c\u00edrculo virtuoso donde los alquileres bajan porque compiten con una amplia oferta de cr\u00e9ditos hipotecarios de largo plazo.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n En la Argentina, en cambio, se rompen las condiciones para que haya cr\u00e9ditos hipotecarios y, con la Ley de Alquileres, se rompen las condiciones para que haya m\u00e1s viviendas para alquilar. El resultado es doblemente perjudicial. Hay menos familias que pueden acceder a una vivienda propia y menos oferta de viviendas para alquilar.<\/p>\n\n\n\n Como ocurre en otras \u00e1reas de pol\u00edticas p\u00fablicas, en materia de vivienda tampoco hay \u201cgrieta\u201d. Por el contrario, prevalece un s\u00f3lido consenso alrededor de ideas equivocadas.<\/p>\n\n\n\n Es muy ilustrativo que este proyecto de ley, que ahora est\u00e1 en el Senado, fue promovido y aprobado tanto por legisladores del Frente de Todos como de Juntos por el Cambio.<\/p>\n\n\n\n Esto alerta de que el primer paso para salir de la decadencia es hacer expl\u00edcito y cuestionar estos consensos equivocados para implementar mejores pol\u00edticas p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Informe: Idesa<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/i0.wp.com\/elregionalvm.com.ar\/noticias-villa-maria\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Viviendas-barrio-deficit-habitacional.jpg?resize=1000%2C566&ssl=1\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"\/](\"https:\/\/i0.wp.com\/idesa.org\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Captura-de-Pantalla-2023-07-09-a-las-13.40.56.png?ssl=1\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/i0.wp.com\/elregionalvm.com.ar\/noticias-villa-maria\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/Dinero-argentino.jpg?resize=1024%2C639&ssl=1\")
<\/figure>\n\n\n\nTambi\u00e9n pod\u00e9s ver:<\/strong><\/h3>\n\n\n\n