Estafas piramidales: del fraude de Ponzi a la mentira de «ser tu propio jefe»

Escribe: Julio César Nieto

Carlo Ponzi fue un negociante italiano que llegó a los Estados Unidos en 1903 con 2,50 dólares en el bolsillo y quien, dos décadas más tarde, llegó a multiplicar su dinero por 100.

Su obsesión por la multiplicación del dinero, lo llevó a inventar un fraude piramidal que hoy lleva su nombre.

La vida de este estafador es digna de una serie de Netflix, y siempre recomiendo el prolijo trabajo del economista argentino, Matias Tombolini, quien escribió sobre él y sus discípulos.

¿Cómo funciona la estafa piramidal?

En un sistema Ponzi nos encontramos con que una persona (física o jurídica) ofrece gran rentabilidad a inversores, gracias a lo que consigue fácilmente convencer a la gente para que se le preste capital para ser invertido. Los intereses del dinero depositado o prestado son pagados con el dinero que invierten los nuevos clientes.

Su funcionamiento solamente crece en base a la cantidad de inversores ingresantes en la pirámide; una vez que deja de entrar gente, el “inversor”‘inicial se ve impedido a cumplir su promesa y la pirámide colapsa.

Los casos argentos…

El mejor ejemplo lo conocimos a principios de año cuando la empresa NuSkin fue imputada por la Secretaría de Comercio de la Nación por operar una estafa multinivel.

El objetivo de este mercadeo en red, llevó a la firma a brindar información falsa y engañosa para la promoción y venta de sus productos promocionados por reconocidas «influencers» en Instagram.

El modelo que en principio se presenta como salida laboral y sueños de independencia económica, requería que un vendedor/promotor realice una inversión inicial ($20.000) y luego replicar dicha acción en otros ingresantes, llegando a ser premiados si consiguen más vendedores dispuestos a invertir.

En el medio, se ofrecen charlas motivaciones, historia de éxitos ficticias y capacitación para conseguir inversores.

El caso de NuSkin quedó marcado por la participación de estrellas de la televisión en su difusión, pero años atrás ocurrió un caso idéntico con el «Telar de la Abundancia», donde un pueblo entero en la provincia de La Rioja fue estafado.

La frase maldita: “Ser tu propio jefe”

Hoy en día, este sistema salió de la cosmética y se trasladó al Forex (Mercado de Divisas o Monedas) particularmente con el “boom” de las criptomonedas, especialmente con Bitcoin.

Si bien, el Bitcoin no es una estafa, burbuja o esquema piramidal, su irrupción avivó a varios “trading” a replicar el esquema en lo que vendría a ser una suerte de Mercado Bursátil ficticio, donde exigen inversión con altos retornos en poco tiempo.

Pero, nada más lejos de la realidad. La estafa emerge con el tiempo.

¿Cómo prevenir?

Los especialistas sostienen que el mejor antídoto para estas maniobras es la Educación Financiera. El Esquema Ponzi lleva un siglo de vida pero es en los países con menor acceso a la información y educación financiera donde tiene resultados.

Así mismo, en caso de ser víctima de una estafa, la Procelac (Procuraduría de Criminalidad Económica y Lavado de Activos) recomienda efectuar la denuncia penal ante cualquiera de las Fiscalías en lo Criminal y Correccional.

• Mirá el video:

Las épocas de crisis son propicias y su atracción aparece desde redes sociales hasta reducidos grupos de amigos, quienes terminan cayendo en la trampa de la moneda falsa: “La acuñan los delincuentes y la circulan los honestos”.